为全面贯彻落实监管机构的统一要求和部署，坚持以人民为中心的价值取向，有效防范金融风险，新华保险辽宁分公司近日全面启动2025年“3· 15”金融消费者权益保护教育宣传活动。
本次活动聚焦“维护权益”主题，以“保障金融权益，助力美好生活”为口号，推出“五好”系列举措，精心开展金融消费者权益保护教育宣传系列活动，全力奏响新华保险辽宁分公司“3· 15”金融消费者权益保护教育宣传进行曲。
活动期间，新华保险辽宁分公司持续发布“以案说险”消费风险提示，普及金融消费者八项权利，提醒消费者提高消费风险防范意识，帮助消费者远离非法“代理维权”、非法集资、金融诈骗等非法金融活动，有效防范电信网络诈骗，欢迎广大消费者关注。
一、案例简介
2022年，王女士为自己购买了一份重大疾病保险，附加住院医疗保障。起初，王女士按时缴交保费，保单持续有效。2024年由于家庭经济压力增大，王女士未能按时缴纳保费，保单进入宽限期。宽限期结束后仍未交费，保单效力中止。
2025年，随着经济状况的好转，王女士意识到保险的重要性，决定前往保险公司办理保单复效。在业务办理过程中，保险公司服务人员要求王女士重新填写健康告知书，并提交近期的体检报告。王女士对此表示不解，认为自己多年前投保时已经告知过健康状况，此次复效无需再次告知。经过保险公司服务人员的耐心解释，王女士最终理解了重新进行健康告知的必要性，并完成了相关申请手续。经保险公司审核通过，王女士补交了相关费用后，保单得以成功复效。
二、案例分析
根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险合同效力中止后，投保人可以在两年内申请复效。对于涉及人身健康或生命的保险，如重疾险、医疗险等，保险公司在复效时会重新评估被保险人的健康状况，因为被保险人的健康状况可能随时间发生变化，而这些变化将直接影响保险公司的承保决定。
在王女士的案例中，保单效力中止期间，王女士的健康状况有可能发生了变化，保险公司需要重新获取这些信息以进行风险评估。如果王女士在复效时未如实告知新的健康状况，未来一旦发生保险事故，保险公司有权主张投、被保险人未履行如实告知义务，王女士可能面临拒赔甚至解除保险合同的不利后果。
三、消费风险提示
在办理保单复效时，被保险人务必配合保险公司重新进行健康告知，提供真实、准确的健康信息。以下几点值得特别注意：
1.及时交费，避免保单失效：投保人应按时缴纳保费，避免保单因欠费而进入宽限期甚至效力中止，影响保障的连续性。
2.理解复效条款，配合健康告知：在申请保单复效时，投保人应仔细阅读并理解保险公司的复效条款，如实告知被保险人的健康状况，确保信息的真实性和完整性。
3.保留健康记录，便于告知和理赔：被保险人应妥善保管健康记录，包括体检报告、病历等，这些资料在办理复效和未来理赔时都可能发挥重要作用。
